Kreditkartenlimit erhöhen – so geht’s
Kreditkartenlimit – was ist das?
Kreditkartenlimit – was ist das?
Das Kreditkartenlimit ist der Höchstbetrag, bis zu dem du deine Kreditkarte belasten darfst. Ist diese Grenze ausgereizt, dreht dir der Herausgeber der Karte den Geldhahn ab. Das heißt dann, du kannst mit dem Plastikgeld vorübergehend nichts mehr bezahlen. Das geht erst wieder, wenn das Buchungskonto der Kreditkarte mit der nächsten, meist monatlichen Abrechnung ausgeglichen wird.
Möglichkeit 3: Kreditkartenlimit per Überweisung erhöhen
Es gibt noch einen dritten, allerdings indirekten Weg, das Limit deiner Kreditkarte zu erhöhen. Und zwar, indem du Geld von deinem Girokonto auf das Buchungskonto der Karte überweist. Das ist bei vielen Karten möglich, allerdings nicht bei allen. Erkundige dich deshalb beim Herausgeber danach, ob er diese Variante unterstützt. Falls ja, brauchst du noch die Kontonummer des Buchungskontos. Hast du die nicht, dann erfrag sie ebenfalls beim Herausgeber der Kreditkarte.
Sinn der Praxis: Mit deiner Überweisung erhöhst du das Limit deiner Kreditkarte praktisch aus eigener Tasche. Und das so lange, wie deine Finanzspritze reicht. Die kannst du jederzeit wieder auffüllen – ohne einen Antrag für eine Erhöhung des Verfügungsrahmens stellen zu müssen. Offiziell nennt man das übrigens „eine Kreditkarte im Guthaben führen“. Für Besitzer*innen einer Kreditkarte von der Hanseatic Bank gibt es diese Möglichkeit allerdings nicht.
Wonach richtet sich der Verfügungsrahmen?
Wie groß der Verfügungsrahmen (oder eben Limit genannt) deiner Kreditkarte ist, entscheidet deren Herausgeber. Mancher ist da großzügiger als andere. Aber alle legen das Limit nach bestimmten Kriterien fest. Meist spielen dabei folgende drei Punkte eine wichtige Rolle.
- Die Bonität: Um überhaupt eine Kreditkarte zu erhalten, musst du ausreichend zahlungsfähig sein. Dafür kommt es auf deinen sogenannten Schufa-Score an. Der sollte am besten bei 95 oder mehr Punkten liegen. Je höher dieser Wert und damit deine Bonität (Kreditwürdigkeit) ist, desto größer sind von Anfang an auch deine Chancen auf einen erweiterten Verfügungsrahmen.
- Die Zahlungsmoral: Eine gute Bonität bedeutet nicht automatisch eine gute Zahlungsmoral. Die haben Kreditkartenkund*innen nur, wenn sie ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Geraten sie jedoch öfter in Verzug, steigt für den Kreditkartenherausgeber das Risiko eines Zahlungsausfalls. Deshalb kann er jederzeit einen geringeren Verfügungsrahmen festlegen.
- Die Kartennutzung: Wer die Kreditkarte oft und regelmäßig einsetzt, verbessert seine Aussichten auf ein höheres Kreditkartenlimit. Es kommt also auch auf die Bedürfnisse der Nutzer an.
Du siehst: Im Grunde geht es darum, wie weit die Bank dir vertraut. Dieses Vertrauen müssen sich Kreditkartennutzer*innen verdienen – vor allem, indem sie fällige Raten immer pünktlich zahlen.
Da stellt sich die Frage, wie die Herausgeber das anfängliche Kreditkartenlimit für Neukund*innen festsetzen, die sie noch nicht so gut kennen. Da gibt es zwei Möglichkeiten: Die Anbieter verwenden einen pauschalen Betrag. Oder sie berechnen das Limit individuell. Dafür nutzen sie die Auskünfte von der Schufa, die Angaben im Antrag und weitere Quellen. Für das maßgeschneiderte Start-Limit sind diese Informationen am wichtigsten:
- Einkommenshöhe
- Job und Dauer der Tätigkeit bei einem Unternehmen
- bestehendes (Spar-)Vermögen
- vorhandene Schulden und Verbindlichkeiten (zum Beispiel bei Krediten)
Bei Banken und Sparkassen spielt es auch eine Rolle, ob die Antragsteller*innen bereits über längere Zeit bei ihr sind. Haben diese sich als zuverlässige Kund*innen erwiesen, dürfte der Verfügungsrahmen großzügiger ausfallen.
Kreditkartenlimit im Ausland
Kreditkartenlimit im Ausland
Bevor du ins Ausland reist, solltest du dich zunächst vergewissern, ob deine Kreditkarte im Ausland überhaupt funktioniert. Denn manche Anbieter sperren aus Sicherheitsgründen ihre Karten für den Einsatz außerhalb Deutschlands oder der Europäischen Union (EU). In diesem Fall musst du dein Exemplar freischalten lassen. Das geht oft per Anruf bei der Hotline oder online.
Bei der Gelegenheit kannst du fragen, wie hoch dein Kreditkartenlimit im Ausland ist. Das kann nämlich außerhalb von Deutschland oder der EU geringer sein. Reicht dir der Verfügungsrahmen für das Ausland nicht aus, solltest du dein Kreditkartenlimit für die Dauer deines dortigen Aufenthalts erhöhen.
Übrigens: Wer eine Kreditkarte der Hanseatic Bank besitzt, kann diese selbst per Hanseatic Bank App für den Auslandseinsatz sperren oder eben freigeben.
Das Kreditkartenlimit richtig anpassen
Es mag verführerisch sein, das eigene Kreditkartenlimit zu erhöhen. Schließlich verschafft dir das mehr finanzielle Bewegungsfreiheit, sodass sich auch mal kostspielige Wünsche bequem erfüllen lassen. Doch Vorsicht: Wenn du das Geld in Raten zurückzahlst, werden Zinsen fällig. Daran ändert auch ein vergrößerter Verfügungsrahmen nichts.
Deshalb solltest du nur dann dein Kreditkartenlimit erhöhen, wenn du dir das wegen eines guten Einkommens oder anderer Einnahmen auf Dauer leisten kannst. Und wie du nun weißt, hat der Kartenanbieter deinen bisherigen Verfügungsrahmen aus guten und nachvollziehbaren Gründen festgesetzt.
Übrigens schützen Kreditkartenanbieter nicht nur sich selbst, sondern auch ihre Kund*innen. Denn mit dem Limit bleiben Ihre Ausgaben stets in einem erschwinglichen Rahmen. Und nicht nur das. Er ist auch dann hilfreich, falls etwa Cyberkriminelle deine Kreditkarte (und damit dein Konto) kapern. Passiert das, weil du fahrlässig mit der Karte umgegangen bist, haftest du womöglich für den gesamten Schaden. Ein Kreditlimit hält den Verlust dann wenigstens in Grenzen.
Andererseits: Ein sehr niedriger Verfügungsrahmen schränkt deine finanzielle Freiheit stark ein. Schließlich erreichst du mit einem kleinen Limit schnell die Grenzen der Karte. Es kommt also darauf an, dass du dein Kreditkartenlimit mit Bedacht anpasst.
Schau dir die Abrechnungen der vergangenen Monate an. Hast du in dieser Zeit öfter am Limit geschrammt? Hättest du darüberhinausgehende Beträge locker bezahlt? Dann kannst du dein Kreditkartenlimit erhöhen. Andernfalls dürfte das auf Dauer keine gute Idee sein.