Konto wieder mal leer? 7 Tipps, mit denen Sie Geld sparen

1. Das Sparschwein wiederbeleben

Bezahlen mit NFC und Mobile Payment ist praktisch. Aber das Sparschwein zu Hause langweilt sich deshalb. Nur noch selten wandern Münzen in seinen Bauch, und so ist die jährliche Ausbeute an Erspartem daraus eher gering. Dabei hat das Sparschwein viele Vorteile, wenn Sie ein wenig Geld ansammeln wollen:

• Sie sehen nicht, wie viel Geld im Sparschwein steckt. Wie nah Sie Ihrem Ziel bereits gekommen sind, erfahren Sie erst, wenn Sie es in regelmäßigen Abständen zählen. Das macht es spannend.
• Mit einem Haufen Kleingeld können Sie schwierig bezahlen. Das verringert die Gefahr, das Gesparte vor dem Erreichen Ihres Ziels auszugeben.
• Das Sparen macht praktisch keine Mühe.

Dabei kann sich das Sparen auf mehrere Arten lohnen. Stecken Sie beispielsweise immer am Ende des Tages das Kleingeld aus Ihrem Portemonnaie in das Sparschwein. Oder werfen Sie jeweils Ein-Euro-Stücke hinein, sobald Sie welche haben. Das bringt doch nicht viel, denken Sie? Kommen so pro Tag rund zwei Euro zusammen, sind das in einem Jahr schon 730 Euro.

Für die Traumreise auf die Seychellen dürften Sie damit schon den Flug zusammenbekommen, fehlt nur noch das nötige Kleingeld für Hotel und Freizeit. Aber die Euros dafür lassen sich leicht mit einigen weiteren Finanz-Vorsätzen zurücklegen. 

Übrigens: Auch bei der Buchung des Fluges können Sie meistens noch etwas sparen. Wie es geht, lesen Sie in diesem Ratgeber „Flugpreise: Wann sind Flüge am günstigsten?” 

2. Feste Budgets vergeben

Wie viel Geld brauchen Sie für flexible Ausgaben wie Essen, Kleidung und Kosmetik? Und wie viel mehr als Sie eigentlich müssten oder wollen, geben Sie im Monat dafür aus? Können Sie diesen „Überschuss” nicht einsparen? Diese Strategie eignet sich besonders gut für alle, die gern planen.

Hierbei setzen Sie sich ein festes Budget pro Tag, Woche oder Monat für verschiedene Bereiche. Die Einteilung der Budgets kann sehr detailliert sein, zum Beispiel bei Lebensmitteln gesondert für Grundnahrungsmittel, Süßigkeiten und auswärts essen oder trinken. Bei Kosmetik könnten es Toilettenartikel, Schminke und Haarpflege sein. Und so weiter. Das Ziel ist es erstens, einen Überblick über Ihre Ausgaben und Sparmöglichkeiten zu bekommen. Und zweitens, unnötige Ausgaben zu vermeiden. 

Und wie können Sie die Einhaltung Ihrer Budgets überwachen? Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zwei davon sind: 

• Sie notieren sich jede Ausgabe in einem Haushaltsbuch in Papier- oder digitaler Form. 
• Die sogenannte Cash Stuffing beziehungsweise die Umschlagsmethode. Dabei sortieren Sie vorher festgelegtes Budget bar in Plastikhüllen oder in Briefumschlägen ein. Diese sind jeweils für einen bestimmten Bereich wie Lebensmittel oder Auto gekennzeichnet. Sie bezahlen dann immer direkt aus dem entsprechenden Umschlag. Falls Sie doch mal die Karte gezückt haben, nehmen Sie diese Summe aus dem Budgettopf.  

Nicht ganz so genau, aber auch sehr hilfreich, ist eine gröbere Aufteilung der Budgets beispielsweise in: Lebensmittel, Haushalt, Kleidung, Kosmetik und Freizeit. Damit holen Sie zwar nicht alles, was geht, aus dem guten Vorsatz heraus. Dafür sparen Sie Zeit, weil Sie viel weniger Kategorien und damit Budgets planen und überwachen müssen.

Legen Sie zusätzlich immer ein Budget für Sonderposten fest. Das Geld können Sie für kleinere Anschaffungen oder andere unregelmäßige Ausgaben verwenden. Zum Beispiel für Geburtstagsgeschenke, neue Scheibenwischer oder auch einen Haarschnitt. Die Budgets kommen dabei gerade in den ersten Monaten immer wieder auf den Prüfstand. Denn nur, wenn sie realistisch sind, nützt Ihnen die Einteilung auf lange Sicht, um mehr Geld zu sparen.

Extratipp: Ziehen Sie von Ihrem Einkommen die festgelegten Budgets und Ihre Fixkosten ab. Den Rest legen Sie gleich am Anfang des Monats zur Seite, zum Beispiel auf ein Spar- oder Tagesgeldkonto. Das macht es Ihnen einfacher, das festgelegte Budget einzuhalten. Die schwarze Null ist hier oft eher eine Hürde, als wenn noch Geld frei verfügbar auf dem Girokonto liegen würde.

3. Geldfresser aufspüren und loswerden

Wer weniger ausgibt, hat am Ende des Monats mehr Geld übrig – so weit, so logisch. Aber sich selbst beim Einkaufen zu überwachen, ist nichts für Sie? Trotzdem können Sie unter Umständen im neuen Jahr viel mehr sparen als bisher, und das nur mit einmaligem Einsatz. Und zwar, indem Sie Ihre monatlichen Abbuchungen verringern. Das geht beispielsweise bei:

• Wohnkosten: In eine kleinere Wohnung zu ziehen, wäre ein großer Schritt fürs Sparen, aber auch sehr drastisch. Vielleicht fangen Sie erstmal damit an, sich nach einem günstigeren Stromanbieter umzusehen. Oder Sie drehen die Heizung überall um ein Grad runter und kaufen für alle Wasserhähne Spardüsen.
• Multimedia: Der alte Handyvertrag, das überteuerte Fernsehpaket oder die ganze Bandbreite an Streamingdiensten – vielleicht geht das günstiger. Nehmen Sie sich die Zeit und vergleichen Sie einmal die Angebote.
• Versicherungen: Zu viele oder die falschen: Die meisten von uns beschäftigen sich nicht viel mit ihren Versicherungen und verlieren dadurch jedes Jahr viel Geld. Wie Sie das vermeiden, lesen Sie hier: „Nachgeprüft: Diese Versicherungen brauchen Sie wirklich”
• Freizeit: Die schwarzen Löcher sind hier oft Abos oder Jahreskarten auf. Sie bezahlen vorab oder dauerhaft, nutzen aber vielleicht nur einen kleinen Teil des Angebots. Ein Beispiel: das unnütze Fitnessabo, das über die Jahre so viel kostet wie ein Luxusurlaub.

Haben Sie ein Auto? Dann könnten Sie durch die richtige Fahrweise, Fahrgemeinschaften für Pendelstrecken oder das zeitweise Verleihen Ihres Autos übers Jahr hinweg viel Geld sparen. Oder Sie stellen sogar fest, dass Ihr Auto sich gar nicht mehr rechnet. Häufig geht Mobilität nämlich günstiger. Erfahren Sie mehr dazu im Artikel „Carsharing vs. eigenes Auto: Wer gewinnt den Preis-Leistungs-Grand-Prix?”

Mit diesen weiteren Spar-Strategien können Sie bestimmt auch das Hotel auf den Seychellen finanzieren. Aber vielleicht darf es noch ein Stern mehr sein. Und das Kleingeld für die Freizeit fehlt auch noch. Also auf zu weiteren Finanz-Vorsätzen.

4. Verzichten, ohne viel zu vermissen

Oft geben wir Geld aus, weil wir auf andere hören, ein Schnäppchen wittern oder einfach impulsiv handeln. Hier kommt es beim Sparen darauf an, was Ihnen wichtig oder was Ihnen nicht wichtig ist. Einige Beispiele:

Die Geschenke-Grenze: Setzen Sie für Geschenke für Familie und Freunde einen Höchstwert fest. So sparen Sie aufs Jahr gesehen einiges an Geld. 

Super-Spar-Liste fürs Shoppen: Machen Sie vor dem Einkaufen eine Liste, egal ob vor dem Besuch im Supermarkt oder für die Jagd nach Klamotten. Das hilft häufig dabei, viel Geld zu sparen. Aber natürlich nur, wenn Sie die Liste mitnehmen. Und sich daranhalten. So müssen Sie auf nichts verzichten und vermeiden Impulskäufe, über die Sie sich hinterher nur ärgern.

Einmal ohne großes Tamtam: Sind Ihnen die Böller an Silvester, die Konfettikanonen am Geburtstag und die blinkenden Partyhüte zu Karneval wirklich wichtig? Wenn nicht, lassen Sie sie doch einfach weg – und sparen Sie so schon schnell mehrere hundert Euro pro Jahr. Und Sie schonen damit auch noch die Umwelt. 

5. Vertrauen – und trotzdem kontrollieren

Sie haben Ihre Finanzen bereits gut im Blick und alle regelmäßigen Ausgaben auf den neuesten Stand gebracht? Das ist großartig und spart Ihnen bestimmt schon viel Geld. Trotzdem sollten Sie die Kontrolle Ihrer Abbuchungen als Vorsatz beibehalten.

Es kann schließlich auch innerhalb des Jahres passieren, dass Sie ein Handy-Abo nicht mehr richtig nutzen und es in Vergessenheit gerät. Oder bestellte Tageszeitungen und Illustrierte wandern immer häufiger vom Briefkasten direkt ins Altpapier. Je nachdem, wie eifrig Sie Abos nutzen, kann es sich lohnen, öfter als einmal im Jahr bestimmte Laufzeitverträge auf die Probe zu stellen. Vor allem, wenn sie keine jährlichen Kündigungsfristen haben, sondern monatliche oder dreimonatliche.

Zusätzlich ist es vorteilhaft, in gewissen Abständen die Kontoauszüge zu prüfen. Zum Beispiel jedes halbe Jahr oder einmal pro Quartal. Vielleicht fällt dabei etwas auf, das ein unnötiger Geldfresser ist.

Wenn Sie alle bisherigen Vorsätze für ein Jahr durchhalten, dürften Sie eigentlich schon die gesamte Seychellen-Reise zusammenbekommen. Aber vielleicht möchten Sie sich ja auch noch ein paar Besonderheiten gönnen, wenn Sie schon mal dort sind. Für das nötige Kleingeld könnten zwei weitere Finanz-Tipps sorgen. 

6. Noch mehr einnehmen als ausgeben

Eine Gehaltserhöhung ist natürlich die komfortabelste Möglichkeit, um künftig Ihre Finanzen aufzubessern. Und der Jahreswechsel ist meist ein guter Zeitpunkt dafür. Zum Beispiel, wenn bei Ihnen im Januar sowieso ein jährliches Feedbackgespräch ansteht. Um Ihren Arbeitgeber zu überzeugen, hilft es dabei, auf Ihre guten Leistungen aus dem vergangenen Jahr hinzuweisen. Wobei haben Sie besonders viel Einsatz gezeigt? Wie haben Sie die Firma weitergebracht? Reicht das nicht aus, können Sie auch Ziele vereinbaren, die an eine Bonuszahlung geknüpft werden.

Ist eine Gehaltserhöhung keine Möglichkeit, könnten Sie stattdessen in Ihrer Freizeit noch etwas dazuverdienen. Relativ mühelos geht das zum Beispiel mit diesen 6 ungewöhnlichen Nebenjobs.

7. Aus wenig Geld viel machen

Selbst wer schon einen recht vollen Sparstrumpf hat, möchte sein Geld am liebsten noch weiter vermehren. Es waren goldene Zeiten für Sparer*innen, als das Sparbuch noch satte Zinsen einbrachte. Heute ist damit nichts mehr zu holen. Im schlimmsten Fall verliert Ihr Geld wegen der Inflation auf dem Sparbuch über die Jahre sogar an Wert.

Doch es gibt Alternativen, die weiterhin zumindest etwas an Zinsen liefern. Eine davon ist der Sparbrief. Nachteil: Sie legen damit Ihr Geld über mehrere Monate oder Jahre fest an. Vorteil: Das Geld ist genauso sicher wie auf dem Sparbuch. Wer mutiger ist, kann sein Geld auch an der Börse anlegen und damit eine noch bessere Rendite herausholen. Dafür besteht hierbei allerdings auch immer das Risiko, das gesamte Ersparte oder einen Teil davon zu verlieren.

Ein ordentlicher Gewinn aber könnte etwa Ihrer Freizeitplanung auf der Seychellen-Reise noch das gewisse Extra verleihen. Zum Beispiel mit einem Tauchkurs zwischen Korallen oder der wilden Fahrt auf einem Jetski.

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