Onlinebezahlsysteme: Unkompliziert digital bezahlen – so geht's!
Fahrkarten, Lebensmittel, Möbel, Reisen … die Liste der Dinge, die du online kaufen kannst, ist endlos. Es gibt fast nichts, was du nicht online bestellen oder bezahlen kannst. Täglich öffnen neue Geschäfte ihre digitalen Pforten. Die Liste der Zahlungsmöglichkeiten, die dir zur Wahl stehen, ist ebenfalls umfangreich. Neben Kreditkarte oder Bankeinzug gehören dazu auch Onlinebezahldienste. Wie diese funktionieren und worauf du achten solltest, erfährst du bei den KlarMachern.
Themen in diesem Artikel
- Onlinebezahlsysteme: Sicher für alle Seiten
- So funktionieren die Onlinebezahldienste
- Bezahlsysteme im Ausland nutzen: Darauf musst du achten
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Auf den Punkt: Onlinebezahldienste
- Onlinebezahldienste stehen zwischen Käufer*innen und Anbietern. Diese Vermittlerrolle erhöht Komfort und Sicherheit. Allerdings bieten nicht alle Dienste einen Käuferschutz an.
- Dabei gibt es unterschiedliche Zahlmethoden: Die direkte Verbindung zum Online Banking, per Guthaben oder der Drittanbieter übernimmt den Bezahlprozess und die Kund*innen zahlen ihm den Rechnungsbetrag zurück.
- Die meisten Onlinebezahlsysteme kosten nichts. Es können aber trotzdem Gebühren anfallen, etwa bei der Zahlung in Fremdwährung oder für die Bonitätsprüfung.
Onlinebezahlsysteme: Sicher für alle Seiten
Aus Sicht der Verbraucherzentrale ist klar: Am besten zahlst du für eine Ware aus dem Internet erst nach Erhalt der Rechnung oder erteilst eine Einzugsermächtigung. Diese beiden Methoden sind für dich am sichersten. Warum? Die Rechnung begleichst du erst, wenn die Ware unversehrt bei dir ankommt. Und eine Einzugsermächtigung darfst du innerhalb von acht Wochen widerrufen. Ein unseriöser Onlineshop kann dich also nicht um dein Geld bringen, falls mit der Ware etwas nicht stimmt oder sie gar nicht erst ankommt.
Der Haken? Für die Händler*innen sind diese Bezahlmethoden riskant. Denn damit verschicken sie ihre Produkte im Voraus. Wenn die Kund*innen dann nicht zahlen oder die Einzugsermächtigung widerrufen, gehen die Händler*innen leer aus. Deshalb bieten immer weniger Onlineshops das Zahlen auf Rechnung an.
Besser für den Handel sind die Überweisung vor dem Warenerhalt oder die Zahlung per Kreditkarte. Hier wird das Prinzip „Erst die Ware, dann das Geld“ umgekehrt – zugunsten des Handels. Außerdem musst du deine Bankdaten an den Onlineshop übermitteln.
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Mit den Visa Kreditkarten der Hanseatic Bank kannst du überall auf der Welt flexibel bezahlen und Geld abheben, wo du das Visa-Logo siehst. Du musst für die Karte kein zusätzliches Girokonto eröffnen. Und die Ratenhöhe für die Rückzahlung bestimmst du selbst (mindestens 20 € monatlich beziehungsweise 3 % des offenen Betrags).
Damit liegt das Risiko bei dir als Kund*in. Wenn du an einen unseriösen Anbieter gerätst, bekommst du deine Zahlung unter Umständen nicht zurück. Auch die Zahlung per Nachnahme schützt dich nicht vor dubiosen Onlineshops. Denn du weißt erst nach der Bezahlung an der Haustür, ob die bestellte Ware auch wirklich im Paket ist. Egal welche Zahlungsmethode – eine Partei trägt immer das größere Risiko.
Hier kommen die Onlinebezahldienste ins Spiel: Sie machen den Prozess für beide Seiten sicherer. Warum und wie das funktioniert, erfährst du im nächsten Abschnitt.
Was bedeutet Käuferschutz?
Der Käuferschutz sichert den Fall ab, dass ein Onlineshop die bestellte Ware nicht liefert. Tritt dieses Szenario ein, erstattet dir ein Onlinebezahldienst mit Käuferschutz dein Geld zurück. Gleiches gilt, wenn die falsche oder beschädigte Ware geliefert wurde.
So funktionieren die Onlinebezahldienste
Onlinebezahldienste vermitteln beim Bezahlvorgang zwischen Geschäft und Kund*innen. Das macht das Bezahlen sowohl online als auch im Laden bequemer und bietet zusätzlich Schutz für beide Seiten.
Wichtig ist aber: Eine hundertprozentige Sicherheit gibt es nicht. Kontrolliere deshalb regelmäßig deine Abbuchungen – sowohl direkt bei den genutzten Bezahldiensten als auch auf deinem Girokonto. So stellst du sicher, dass niemand unbemerkt mit deinen Daten einkauft.
Um Geld von A nach B zu übertragen, setzen Onlinebezahldienste in der Regel auf eine von drei Methoden:
Direkte Verbindung zum Online Banking
Onlinebezahldienste ohne Drittanbieter wie zum Beispiel Klarna stellen eine sichere Verbindung zum Online Banking deiner Bank her. Der Kaufbetrag wird direkt von deinem Bankkonto abgebucht. Anders als bei einer regulären Überweisung wird er sofort freigegeben, sodass die Ware direkt versendet werden kann.
Prepaid-Bezahldienste
Bei Prepaid-Bezahldiensten lädst du zuerst ein Guthaben auf – entweder direkt auf dein Nutzerkonto (zum Beispiel bei Paysafecard) oder auf eine Prepaidkarte. Mit diesem Guthaben kannst du anschließend in den angeschlossenen Onlineshops bezahlen. Viele Prepaidkarten lassen sich außerdem wie eine normale Bankkarte auch in Geschäften vor Ort einsetzen.
Drittanbieter-Onlinebezahldienste
Diese Dienste übernehmen den kompletten Bezahlprozess. Dazu gehören unter anderem Paypal und Amazon Pay. Der Drittanbieter legt bei der Bestellung den Rechnungsbetrag für dich aus, und du zahlst die Summe an den Onlinebezahldienst zurück. Dazu eröffnest du bei dem Anbieter ein separates Konto und hinterlegst dafür deine Zahlungsdaten.
Übrigens: Die Verkaufsstelle darf keine zusätzlichen Entgelte für die digitale Zahlungsart verlangen. Gebühren für Banküberweisung, Lastschrift oder Kreditkarte sind in Deutschland gesetzlich verboten. Laut einem BGH-Urteil dürfen Geschäfte jedoch Extra-Gebühren verlangen, wenn die Zahlung von einem Onlinebezahldienst abgewickelt wird. Aber nicht für die eigentliche Zahlung, sondern nur für weitere Dienstleistungen des Bezahldienstes – etwa eine Bonitätsprüfung.
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Mit den Kreditkarten der Hanseatic Bank zahlst du weltweit schnell, sicher und kontaktlos – egal ob mit Visa Click to Pay, Apple Pay oder Google Pay.
Übrigens: Die NFC-Funktion von Apps wie Apple Pay und Google Pay ermöglicht es, in Geschäften zudem kontaktlos mit dem Smartphone und Wearables zu bezahlen. Wie das genau funktioniert und was du bei so einer Zahlung beachten musst, liest du in diesen KlarMacher Ratgebern:
Bezahlsysteme im Ausland nutzen: Darauf musst du achten
Grundsätzlich kannst du mit den meisten digitalen Bezahldiensten weltweit shoppen, sofern die Symbole des jeweiligen Anbieters an den digitalen Kassen zu sehen sind. Die Zahlungskonditionen bleiben dabei dieselben wie in Deutschland.
Beachte jedoch die Bestimmungen zur Umrechnung von Fremdwährungen, da eventuell Wechselgebühren anfallen. Wenn du außerhalb der Europäischen Union einkaufst, können zusätzliche Kosten wie Zoll und Einfuhrumsatzsteuern entstehen. Welche Kosten auf dich zukommen könnten, erfährst du im Ratgeber „Online bestellen in China, England und Co.: Was kostet der Zoll?”.
Wero: Europas Antwort auf digitale Zahlungen
Wero ist ein relativ neuer Zahlungsdienst europäischer Banken für schnelle und sichere Überweisungen. Du kannst direkt von deinem bestehenden Bankkonto überweisen – einfach per Handynummer oder E-Mail-Adresse, ganz ohne IBAN. Zukünftig ist auch das Bezahlen in Geschäften möglich. Wero soll Europas Unabhängigkeit im digitalen Zahlungsverkehr stärken, sodass man weniger auf amerikanische Anbieter angewiesen ist.
Übrigens: Der Name „Wero” kombiniert die Wörter „We” (Wir) und „Euro”.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie funktionieren Onlinebezahlsysteme wie Paypal und Google Pay?
Onlinebezahlsysteme vermitteln zwischen Käufer*innen und Händler und erhöhen Komfort sowie Sicherheit. Sie können direkt mit deinem Bankkonto verbunden sein, über ein Prepaid-Guthaben laufen oder den Bezahlprozess vollständig übernehmen, sodass du nur dem Anbieter den Rechnungsbetrag zurückzahlst.
Sind Onlinebezahldienste sicher?
Sie bieten zusätzlichen Schutz, zum Beispiel Käuferschutz. Der Käuferschutz erstattet dein Geld, wenn der Onlineshop nicht liefert, beschädigte oder falsche Ware schickt. So bist du abgesichert, auch wenn die Zahlung bereits erfolgt ist. Trotzdem solltest du Abbuchungen regelmäßig prüfen und vorsichtig bei unbekannten Shops sein, denn hundertprozentige Sicherheit gibt es nie.
Kann ich Onlinebezahldienste auch im Ausland nutzen?
Ja, die meisten Dienste funktionieren weltweit, wenn ihre Symbole an den Kassen angezeigt werden. Beachte aber Wechselgebühren, Fremdwährungsumrechnung sowie mögliche Zoll- und Einfuhrkosten außerhalb der EU.
Fallen bei Onlinebezahlsystemen Gebühren an?
Grundsätzlich sind die meisten Dienste kostenfrei. Gebühren können aber bei Zahlungen in Fremdwährung, für Bonitätsprüfungen oder spezielle Zusatzleistungen anfallen, nicht aber für eine Standardzahlung innerhalb Deutschlands.
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