Schufa-Score verbessern: 7 einfache Tipps
Da wirbt der Elektronikfachmarkt für den tollen neuen Fernseher mit Null-Prozent-Finanzierung – aber ausgerechnet dir will er keinen Kredit gewähren? Der Grund dafür könnte dein Schufa-Score sein. Der gibt an, wie kreditwürdig du nach Ansicht der Wirtschaftsauskunftei bist. Eine schlechte Bewertung ist natürlich ärgerlich, aber nicht in Stein gemeißelt. Manchmal reichen schon ein paar simple Maßnahmen, um den eigenen Schufa-Score zu verbessern.
Themen in diesem Artikel
- Vorsicht: Nicht tricksen!
- 1. Falsche Einträge löschen lassen
- 2. Sprich offen über Zahlungsschwierigkeiten
- 3. Kündige Konten und Verträge, die du nicht brauchst
- 4. Wechsle das Konto nicht öfter als nötig
- 5. Reize deinen Dispo nicht bis ans Limit aus
- 6. Lieber ein großer Kredit statt mehrere kleine
- 7. Frage nicht mehrere Kredite parallel an
- Was ist ein guter Schufa-Score?
- EuGH-Urteil: Verstößt der Schufa-Score gegen Gesetze?
Vorsicht: Nicht tricksen!
Um die 100 Menschen pro Monat googeln nach „Schufa Score verbessern Tricks“. Ob sie Methoden suchen, um die Schufa hinters Licht zu führen? Sogar, wenn ihnen das gelingt und sie einen Kredit herausschlagen, der ihnen sonst verwehrt worden wäre: Langfristig haben sie davon keinen Vorteil. Denn irgendwann ist immer Zahltag. Und dann wird die finanzielle Not mit dem erschummelten Kredit nur noch größer.
Denke daran: Die Schufa schützt nicht nur die Kreditgeber davor, dass sie verliehenes Geld womöglich nicht zurückbekommen. Sondern die Schufa bewahrt auch Kreditnehmer*innen vor Krediten, die sie sich nicht leisten können. Auf das Urteil der Auskunftei ist allerdings nicht immer Verlass. Hast auch du einen schlechten Schufa-Score, obwohl du finanziell gut dastehst? Dann kannst du mit den folgenden Tipps deinen Schufa-Score verbessern. Ohne Schummeln.
1. Falsche Einträge löschen lassen
Es kommt durchaus vor, dass sich in der Schufa-Auskunft Fehler einschleichen. Vielleicht hat ein Inkassounternehmen vergessen, eine längst erledigte Forderung als „bezahlt“ an die Schufa zu melden. Oder deine Bank versäumt es, die Schufa über die ordnungsgemäße Rückzahlung deines Kredits zu informieren. Deshalb ist es wichtig, die eigenen Schufa-Einträge regelmäßig zu überprüfen.
Bei der Wirtschaftsauskunftei kannst du mindestens einmal jährlich eine kostenlose Datenübersicht anfordern. Achtung: Der landläufige Begriff dafür ist zwar „Schufa-Auskunft“, doch die Schufa selbst nutzt ihn nicht. Das bedeutet, dass eine Suche nach „Schufa-Auskunft“ auf der Schufa-Website erfolglos ist. Deshalb hier der direkte Link zum Antrag auf eine „Schufa-Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“.
Wenn du in der Schufa-Auskunft falsche oder veraltete Informationen findest, solltest du diese sofort korrigieren lassen.
Mehr dazu liest du in dem Ratgeber „Karteileichen und Daten-Zombies: So lassen sich Schufa-Einträge löschen”.
Schufa-Einträge löschen: So geht’s!
- Wende dich parallel an die Gläubiger*innen und die Schufa und bitte sie, Einträge zu löschen, die längst erledigt sind.
- Lege Belege dafür bei, dass ein Betrag schon bezahlt ist.
- Setze für die Löschung eines ungerechtfertigten Eintrags eine Frist von drei bis vier Wochen.
2. Sprich offen über Zahlungsschwierigkeiten
Jeder kann mal vergessen, eine Rechnung zu bezahlen. Das ist kein Drama und führt nicht automatisch zu einem negativen Schufa-Eintrag. Fatal für deinen Schufa-Score wird es aber, wenn es zum Mahnverfahren kommt. Begleiche Rechnungen deshalb so zuverlässig wie möglich. Leichter gesagt als getan, denkst du? Wenn du Schwierigkeiten hast, eine Rechnung fristgerecht zu bezahlen, sprich darüber offen und ehrlich mit den Gläubiger*innen. Versuche gemeinsam mit ihnen eine Lösung zu finden und dadurch ein Mahnverfahren zu vermeiden. Vielleicht kannst du eine geringere Rate zahlen. Oder ihnen eine Art Pfand anbieten, bis du das Geld zusammen hast.
3. Kündige Konten und Verträge, die du nicht brauchst
Auch wenn deine Kreditkarten und Girokonten dich nichts kosten: Beschränke dich auf die, die du wirklich brauchst. Zwei Konten, beispielsweise ein privates und ein gemeinsames Mietkonto mit dem Partner oder der Partnerin, dürften unproblematisch sein. Dazu eine Kreditkarte fürs einfache, bargeldlose Bezahlen. Eine ungewöhnlich große Zahl von Konten und Kreditkarten allerdings bewertet die Schufa als negativ. Gleiches gilt auch für Mobilfunkverträge.
Schufa-Score verbessern: Wie lange dauert es?
Die Schufa aktualisiert Ihren Basisscore nur alle drei Monate. Wenn du also schon weißt, dass es in absehbarer Zeit auf deine Kreditwürdigkeit ankommt, solltest du möglichst bald deine Schufa-Bonitätsauskunft aufpolieren.
4. Wechsle das Konto nicht öfter als nötig
Häufige Kontowechsel machen die Schufa anscheinend ähnlich misstrauisch wie mehr als zwei Konten. Entsprechend kann deine Punktzahl nach unten gehen. Deshalb solltest du dein Konto nicht öfter wechseln als nötig. Widerstehe also der Versuchung, ein neues Konto bei der XY-Bank zu eröffnen, nur um dort vielleicht einen 20-Euro-Willkommensbonus einzustreichen. Wenn du auf Bankfilialen vor Ort verzichten kannst, ist ein Konto bei einer Direktbank eine gute Wahl. Denn damit brauchst du dir auch beim Umzug in eine andere Stadt kein neues Konto zuzulegen.
Quelle: Schufa
5. Reize deinen Dispo nicht bis ans Limit aus
Wenn dir deine Bank einen Dispokredit einräumt, dann ist das gut für deinen Schufa-Score. Kein Wunder: Deine Bank bescheinigt dir damit Kreditwürdigkeit. Ganz anders sieht es aber aus, wenn du deinen Dispo überziehst: Das gibt Minuspunkte bei der Schufa. Noch schlechter für den Schufa-Score ist es, wenn die Bank dir den Dispo kündigt. Wie hoch dein Disporahmen ist, hat laut Schufa keinen Einfluss auf den Score-Wert. Im Zweifelsfall lass dir also lieber einen höheren Dispo einräumen, als du tatsächlich benötigst – dann reizt du ihn seltener aus.
Übrigens: Mit der GenialCard oder der GoldCard der Hanseatic Bank kannst du dir auch Geld auf dein Referenzkonto überweisen. Das ist in der Regel dein Girokonto. So überbrückst du einen kleinen Engpass, ohne den Dispo zu beanspruchen.
6. Lieber ein großer Kredit statt mehrere kleine
Viele kleine Finanzierungen – zum Beispiel Ratenkäufe bei verschiedenen Händler*innen – haben offenbar eine stärkere Auswirkung auf den Schufa-Score als ein einzelner, größerer Kredit. Wenn bei dir mehrere größere Anschaffungen anstehen, kann es daher sinnvoll sein, diese mit einem Kredit von der Bank direkt zu bezahlen, anstatt sich diverse Schufa-Einträge für Händlerfinanzierungen einzuhandeln. Und mit dem Privatkredit der Hanseatic Bank ist das Geld umgehend auf deinem Konto, sodass du dringende Einkäufe nicht auf die lange Bank schieben musst.
Schufa-Score: Woher kommt die schlechte Bonität? | Marktcheck SWR
7. Frage nicht mehrere Kredite parallel an
Wenn du gleichzeitig mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken stellst, erweckst du bei der Schufa den Eindruck, als hättest du Probleme, ein Darlehen zu erhalten. Die Konsequenz daraus: Der Schufa-Score sinkt. Aber das erste Angebot ist ja nicht immer das beste. Wie kannst du also sehen, ob eine andere Bank bessere Konditionen bietet? Das geht, indem du zunächst nur eine sogenannte Konditionsanfrage stellst. Die hat nämlich keine Auswirkungen auf den Schufa-Score.
Allerdings haben manche Banken in der Vergangenheit hin und wieder die falsche Anfrageart an die Schufa übermittelt, wenn sie die Schufa-Bonitätsauskunft einholten. Checke diesen Punkt in deiner Datenübersicht also besonders gründlich. Ein Eintrag über eine Kreditanfrage darf nicht auftauchen, wenn du lediglich ein Angebot angefordert hast.
