Mysterium Schufa-Score: So entsteht die Zahl über Ihre Kreditwürdigkeit
Schufa Basis-Score | |
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Score-Wert | Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls |
über 97,5 % | sehr geringes Risiko |
95 - 97,5 % | geringes bis überschaubares Risiko |
90 – 95 % | zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
80 – 90 % | deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
50 – 80 % | sehr hohes Risiko |
unter 50 % | sehr kritisches Risiko |
Übrigens: Ein Schufa-Score von 100 Prozent ist nicht möglich. Selbst, wenn Sie alle Ihre Rechnungen immer pünktlich zahlen. Der Grund ist ein ganz natürlicher und gleichzeitig etwas makaber. Es gibt nämlich einen Risikofaktor, den niemand ausschließen kann: den Tod. Die Wahrscheinlichkeit, dass Schuldner*innen sterben, bevor sie ihren Kredit oder ihr Auto abbezahlt haben, wird immer eingerechnet.
Wenn Ihr Score unter 90 Prozent liegt, sollten Sie versuchen, ihn zu verbessern. Wie das geht, erklären wir im Klarmacher-Beitrag „Schufa-Score verbessern“.
Bonify: Schufa-Auskunft und mehr per App
Bonify ist ein Tochterunternehmen der Schufa. In der App Bonify Finanzmanager können die Nutzer*innen seit Juli 2023 auch ihren Schufa-Score in der App einsehen. Außerdem sollen noch weitere Funktionen folgen, zum Beispiel, dass die User*innen bei Änderungen ihrer Schufa automatisch eine Meldung erhalten. Aufgrund einer Sicherheitslücke ist die App derzeit nicht verfügbar (Stand: August 2023).
Verschiedene Scores für unterschiedliche Branchen
Neben dem beschriebenen Basis-Score erstellt die Schufa auch noch spezielle Branchen-Scores für bestimmte Geschäftszweige, wie zum Beispiel Banken, Einzelhandel, Onlinehandel, Versicherungen und Telekommunikationsanbieter. Diese Scores sind aussagekräftiger als der allgemeine Basis-Score.
Warum? Weil zum Beispiel bei fünf Monatsraten à 100 Euro für eine Waschmaschine wenig passieren kann, was Sie an der pünktlichen Zahlung hindert. Aber eine Hausfinanzierung über mehrere Jahrzehnte mit viel höheren Raten? Da kann schon viel mehr geschehen, von Arbeitslosigkeit über Krankheit bis zum Tod.
Deshalb können Ihre einzelnen Branchen-Scores durchaus unterschiedlich ausfallen. Hier wird die Kreditwürdigkeit nicht in Prozent, sondern in Ratingstufen von A (sehr gut) bis M (schlecht) angegeben. Das Rating orientiert sich an einem Punktesystem – je mehr Punkte, desto besser Ihre Bonität. Grundlage ist natürlich auch hier Ihr Basis-Score.
Bei offenen negativen Schufa-Einträgen – zum Beispiel ein Eintrag in ein öffentliches Schuldnerverzeichnis beim Amtsgericht nach Privatinsolvenz oder vertragswidriges Verhalten – kann das Rating sogar auf N bis P fallen. So sieht die Branchen-Score-Tabelle der Schufa für Banken aus.
Schufa-Score-Tabelle: Banken | |||
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ohne offene Negativmerkmale | Rating | Punktzahl | Risikoquote |
A | 9.863 - 9.999 | 0,80 % | |
B | 9.772 - 9.862 | 1,64 % | |
C | 9.709 - 9.771 | 2,47 % | |
D | 9.623 - 9.708 | 3,10 % | |
E | 9.495 - 9.622 | 4,38 % | |
F | 9.282 - 9.494 | 6,21 % | |
G | 8.774 - 9.281 | 9,50 % | |
H | 8.006 - 8.773 | 16,74 % | |
I | 7.187 - 8.005 | 25,97 % | |
K | 6.391 - 7.186 | 32,56 % | |
L | 4.928 - 6.390 | 41,77 % | |
M | 1 - 4.927 | 60,45 % | |
mit offenen Negativmerkmalen | N | 4.112 - 9.999 | 48,47 % |
O | 1.107 - 4.111 | 77,57 % | |
P | 1 - 1.106 | 96,08 % |
Den eigenen Schufa-Score ermitteln: Bonitätsauskunft & Datenübersicht
Es gibt zwei Möglichkeiten herauszufinden, wie Ihr eigener Schufa-Score aussieht. Zum einen gibt es die Bonitätsauskunft, besser bekannt als Schufa-Selbstauskunft. Dabei handelt es sich um das Dokument, das beispielsweise Vermieter*innen bei Wohnungsbesichtigungen von Interessent*innen verlangen. Diese Schufa-Bonitätsauskunft können Sie für knapp 30 Euro (Stand: März 2022) entweder direkt in den Filialen der Schufa abholen oder online bestellen. Daneben gibt es auch einige Banken, die eine solche Bonitätsauskunft ausstellen.
Sie erhalten dabei diese Dokumente:
- Eine Selbstauskunft zur Weitergabe an Dritte, zum Beispiel potenzielle Vermieter*innen. Hier wird die Kreditwürdigkeit in den oben beschriebenen Schufa-Scores angegeben. Weitere Details sind jedoch nicht enthalten. Es ist also nicht erkennbar, aufgrund welcher Einträge der Score zustande gekommen ist.
- Eine vollständige Datenübersicht, die ausschließlich für Ihre Augen bestimmt ist. Hier finden Sie neben den Schufa-Scores auch alle Informationen aufgelistet, die die Schufa über Sie zusammengetragen hat.
Datenübersicht auf Fehler prüfen
Es lohnt sich, die kostenlose Datenübersicht jährlich anzufordern und alle Einträge gründlich zu prüfen. Denn es können sich Fehler einschleichen, die den Schufa-Score ungerechtfertigt verschlechtern. Zum Beispiel, wenn eine Bank das Einholen eines Angebots für einen Kredit fälschlicherweise als Kreditanfrage statt als Angebotsanfrage an die Schufa übermittelt hat.
Solche falschen Einträge muss die Schufa umgehend korrigieren.
Kostenlose Datenübersicht: Was steht in der Schufa?
Den eigenen Schufa-Score und alle Daten der Auskunftei über Sie können Sie auch ohne weitere Kosten in Erfahrung bringen. Denn Sie haben ein gesetzlich verankertes Recht zu erfahren, welche Informationen die Schufa von Ihnen vorliegen hat. Deshalb muss Ihnen die Auskunftei auf Anfrage einmal jährlich eine kostenlose Datenübersicht zukommen lassen. Unter bestimmten Umständen, zum Beispiel bei einem falschen Eintrag, können Sie auch öfters eine kostenlose Auskunft einholen.
Dabei handelt es sich um die Aufstellung, die auch der oben beschriebenen Selbstauskunft beiliegt. Das Bestellformular für diese Datenübersicht findet sich etwas versteckt auf der Schufa-Webseite. Dieses Dokument sollten Sie auf keinen Fall an Vermieter*innen oder andere Geschäftspartner*innen weitergeben. Denn es enthält jede Menge vertrauliche Informationen über Sie.
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