Debitkarte oder Kreditkarte? Die Unterschiede auf einen Blick
Du stehst an der Kasse und möchtest deine neue Lieblingsjacke bezahlen – doch der Händler akzeptiert deine Debitkarte nicht. Peinlich! Umständlich kramst du in deinem Portemonnaie auf der Suche nach deiner Kreditkarte. Da ist sie, du zahlst erleichtert, und die Jacke gehört dir. Warum das passieren kann, weshalb Karte nicht gleich Karte ist und welches Zahlungsmittel wann die bessere Wahl sein könnte, erfährst du hier.
Themen in diesem Artikel
- Wie funktionieren Debitkarten und Kreditkarten?
- Wie funktionieren Debitkarten und Kreditkarten und wie unterscheiden sie sich?
- Wo kann ich mit der Debit- oder Kreditkarte bezahlen?
- Welche zusätzlichen Services bieten Debitkarte und Kreditkarte?
- Mit welchen Kosten muss ich rechnen?
- Welche Karte passt besser zu mir – Debitkarte oder Kreditkarte?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Auf den Punkt: Debitkarte oder Kreditkarte
- Debitkarten und Kreditkarten funktionieren unterschiedlich: Bei Debitkarten wird der Betrag direkt bei der Zahlung vom Konto abgebucht, bei Kreditkarten zahlst du erst später.
- Eine Kreditkarte wird in der Regel weltweit akzeptiert. Auch für das Onlineshopping ist sie meistens uneingeschränkt nutzbar. Bei Debitkarten kann es wegen hoher Gebühren für die Händler zu Problemen kommen.
- Sowohl Debit- als auch Kreditkarten haben hohe Sicherheitsstandards.
- Manche Kreditkarten kosten höhere Gebühren als Debitkarten, bieten dafür dann aber in der Regel zusätzliche Services wie Bonusprogramme oder Versicherungen.
Wie funktionieren Debitkarten und Kreditkarten und wie unterscheiden sie sich?
Debitkarte und Kreditkarten sehen weitgehend gleich aus, oft kann man sie nur anhand eines kleinen Aufdrucks (Debit oder Credit) auseinanderhalten. Allerdings gibt es einen wichtigen Unterschied zwischen Debitkarten und Kreditkarten – und der liegt in der Bezahlung.
Bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort von deinem Girokonto abgebucht. Das bedeutet: Hast du kein Geld auf dem Konto, kannst du die Debitkarte nicht nutzen. Es sei denn, du hast einen Dispokredit. Das Das Zahlungsmittel hilft dir also, einen Überblick über deine Finanzen zu behalten.
Bei einer Kreditkarte zahlst du erst später. Das Geld wird nicht direkt vom Girokonto abgebucht, sondern gebündelt einmal immer zur Mitte oder Ende eines Monats – das ist je nach Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Anbietern musst du das Geld auch überweisen. Aber ob so oder so: Kaufst du mit deiner Kreditkarte zu einem früheren Zeitpunkt als die Abbuchung ein, bekommst du praktisch einen kleinen Kredit. Du kannst also selbst dann einkaufen, wenn gerade nicht genug Geld auf deinem Konto ist. Das kann praktisch sein. Du musst aber im Auge behalten, was du dir leisten kannst.
Das ist eine Debitkarte
Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die direkt mit deinem Girokonto verbunden ist. Wenn du damit bezahlst, wird das Geld sofort von deinem Konto abgebucht. Daher rührt auch der Begriff „Debit“: Im Englischen steht er für Lastschrift oder Soll und als Verb bedeutet er „abbuchen“.
Aber aufgepasst: Das klingt wie eine Girocard (früher EC-Karte) – ist es aber nicht. Eine Girocard ist eine Form der Debitkarte. Nicht jede Debitkarte ist jedoch eine Girocard. Denn hinter einer Girocard steckt ein Bezahlsystem deutscher Banken und Sparkassen. Deshalb wird sie vor allem in Deutschland genutzt.
Hinter einer Debitkarte stecken oft internationale Systeme wie Mastercard oder Visa. Das bedeutet: Du kannst eine Debitkarte auch für internationale sowie digitale Transaktionen nutzen. Eine Debitkarte bietet dir also mehr Flexibilität als eine Girocard, wenn du unterwegs bist und beim Onlineshopping.
Wo kann ich mit der Debit- oder Kreditkarte bezahlen?
Debitkarten lassen sich oft auch international nutzen, aber ihre Akzeptanz ist je nach Händler und Einsatzort nicht überall gleich – nicht mal innerhalb Deutschlands. Denn es gibt durchaus Händler, die das Zahlungsmittel nicht akzeptieren. Der Grund: Bei Debitkarten zahlen sie höhere Gebühren für das Bezahlsystem als bei einer Girocard. Auch beim Onlineshopping gibt es manchmal Einschränkungen. Vor allem bei ausländischen Onlineshops kann es sein, dass du nur mit Kreditkarten weiterkommst.
Eine Kreditkarte wird hingegen in der Regel weltweit akzeptiert. Besonders bei Hotel-, Mietwagen- und Flugbuchungen ist eine Kreditkarte erforderlich. Denn viele Anbieter verlangen eine Kreditkarte als Sicherheit. Hast du nur eine Debitkarte, könnte das beim Reisen zu Problemen führen. Wer oft unterwegs ist, sollte deshalb überlegen, sich eine Kreditkarte anzuschaffen.
Wie funktioniert eine Kreditkarte: Einfach erklärt von der Hanseatic Bank.
Welche Karte schützt mich besser?
Beide Kartentypen sind sicher. Sowohl Debit- als auch Kreditkarten bieten heutzutage hohe Sicherheitsstandards wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Manche Kreditkarten enthalten zudem spezielle Versicherungspakete, etwa einen Einkaufschutz.
Trotz dieser Sicherheitsmaßnahmen kann es passieren, dass deine Karte falsch belastet wird – sei es durch Cyberkriminalität oder einen einfachen Fehler wie etwa eine doppelte Abbuchung durch den Händler oder eine nicht gelieferte Bestellung.
Bei beiden Kartentypen – Debit und Kredit – kannst du in solchen Fällen eine Rückbuchung beantragen. Voraussetzung ist, dass du dich zuvor nachweislich um eine Klärung mit dem Händler bemüht hast oder es sich um Betrug handelt. Im Betrugsfall solltest du deine Karte unverzüglich sperren lassen.
Dennoch bietet die Kreditkarte hier einen Vorteil: Bei einer Debitkarte wird dein Konto sofort belastet. Bei einer Kreditkarte dagegen kommt die Rechnung erst später. Wenn du deine Kreditkarten-Transaktionen vor der Rechnungsbegleichung prüfst, gewinnst du dadurch Zeit zu handeln. Falls der Händler nicht reagiert oder es sich eindeutig um Betrug handelt, kannst du deinen Kreditkartenanbieter einschalten. Bei der Hanseatic Bank geht das über dieses Kontaktformular.
Tipp: Aktiviere die Push- oder E-Mail-Benachrichtigungen für deine Kartenzahlungen – das ist bei den meisten Banken über die Banking-App oder das Online Banking möglich. So erkennst du verdächtige Transaktionen sofort und kannst schnell reagieren.
Welche zusätzlichen Services bieten Debitkarte und Kreditkarte?
Bei Zusatzleistungen und in einigen Reisesituationen bieten viele Kreditkarten mehr Funktionen und Services als Debitkarten. Je nach Art der Kreditkarte zählen dazu Reiseversicherungen, Bonusprogramme, Hotel-Upgrades oder Guthaben für Restaurants und Events.
Und wie schon erwähnt verlangen Anbieter für manche Leistungen ausdrücklich eine Kreditkarte wie etwa bei Mietwagenkautionen oder Hotelreservierungen. Egal, welches Servicepaket bei deiner Karte inkludiert ist.
Mit welchen Kosten muss ich rechnen?
Debitkarten sind oft günstiger als Kreditkarten. Viele Banken bieten sie kostenlos an, während Kreditkarten meist Jahresgebühren vorsehen.
Auch beim Karteneinsatz im Ausland gibt es Unterschiede. Viele Kreditkarten verzichten auf bestimmte Auslandsgebühren, aber das gilt nicht pauschal und unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter und von Karte zu Karte. Bei der Debitkarte kommen bei Zahlungen außerhalb der Eurozone in der Regel Fremdwährungsgebühren obendrauf. Genauso wie beim Bargeldabheben am Automaten. Daher ist es wichtig, vor der Reise die Konditionen deiner Bank im Preisverzeichnis genau zu prüfen – so vermeidest du unerwartete Kosten. Im Ratgeber „Tschüss Kostenfalle: Mit diesen 4 Tipps sparst du beim Geldabheben im Ausland“ erfährst du mehr darüber.
Kreditkarten: Genial oder Gold?
- GenialCard: Ohne Jahresgebühr, sofort bis zu 3.000 € verfügbar
- GoldCard: Umfangreiches Versicherungspaket, sofort bis zu 4.000 € verfügbar
- Modernes Banking jeweils ohne extra Girokonto, mit flexibler Rückzahlung und Reisevorteilen
Welche Karte passt besser zu mir – Debitkarte oder Kreditkarte?
Nutze eine Debitkarte, wenn du deine Finanzen gut unter Kontrolle behalten willst und vor allem in Deutschland bezahlst. Sie hilft dir dabei, nicht mehr Geld auszugeben, als du hast. Zudem sind die Kosten meist überschaubar.
Eine Kreditkarte gibt es in vielen Varianten. Sie ist sinnvoll, wenn du viel reist oder öfter online einkaufst. Sie wird weltweit akzeptiert. Außerdem kannst du dir damit bis zur Rückzahlung einen größeren finanziellen Spielraum verschaffen. Wichtig ist aber, dass du die Ausgaben im Blick behältst.
