Bezahlen mit Kreditkarte: Wann wird von meinem Konto abgebucht?
Wenn du mit deiner Kreditkarte bezahlst, ändert sich auf deinem Konto erst mal nichts. Die Rechnung wird durch das Kreditkartenunternehmen beziehungsweise die Bank bezahlt. Von deinem Girokonto wird der entsprechende Betrag erst später abgebucht. Aber wann genau? Und wann, wie und wo siehst du, was du alles per Karte bezahlt hast? Die KlarMacher zeigen dir das Wichtigste rund um die Kreditkartenabbuchung.
Themen in diesem Artikel
- Klassische Kreditkarte: Wann wird abgebucht?
- Unberechtigte Abbuchung bei der Kreditkarte: Was jetzt?
- So läuft die Abbuchung bei anderen Kartentypen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wenn du eine Kreditkarte der Hanseatic Bank hast
... findest du die wichtigsten Informationen zum Kontoabschluss und zur Abbuchung auf dieser Seite.
Auf den Punkt: Die Abbuchung bei Kreditkarten
- Wenn du mit Kreditkarte zahlst, wird der Betrag nicht sofort von deinem Girokonto abgebucht.
- Stattdessen streckt dir die Bank das Geld bis zur Zahlungsfälligkeit vor – du nutzt also einen Kredit.
- Einmal im Monat erhältst du eine Kreditkartenabrechnung – meist zum Monatsanfang oder -ende.
- Die tatsächliche Abbuchung – die sogenannte Wertstellung – erfolgt erst einige Tage nach der Abrechnung.
Klassische Kreditkarte: Wann wird abgebucht?
Wenn du mit deiner Kreditkarte zahlst, werden die Umsätze nicht sofort von deinem Girokonto abgebucht. Zunächst landen sie auf einer Art „Warteliste“ und sind dort nur vorgemerkt. Der eigentliche Betrag wird erst später zu einem festen Termin abgebucht.
Wie der Name schon verrät, erhältst du mit einer Kreditkarte einen Kredit. Der Anbieter streckt dir das Geld vor, sprich: Du kannst jetzt einkaufen und musst das Geld erst später zurückzahlen (Mehr dazu liest du im Artikel „Wie funktioniert eine Kreditkarte?“). Wie hoch dein Spielraum ist, zeigt dir der Verfügungsrahmen – also der Betrag, den du mit deiner Kreditkarte maximal ausgeben darfst.
Aber wann wird die Kreditkarte nun abgerechnet? In der Regel einmal im Monat. Und wann wird abgebucht? Selbst nach der Abrechnung bleibt dein Geld noch ein paar Tage länger auf dem Konto. Denn zwischen Abrechnung und Wertstellung vergehen in der Regel ein paar Tage (Wertstellung nennt man den tatsächlichen Buchungstag des Geldeingangs bzw. -ausgangs).
Abgebucht wird entweder der gesamte fällige Betrag oder erstmal nur ein Teil davon. Denn du hast die Möglichkeit, mit deinem Kreditkarten-Anbieter eine Teilzahlungsvereinbarung zu treffen. Das bedeutet, du bezahlst schrittweise in den nächsten Monaten. Bei der Teilzahlung werden allerdings Zinsen fällig.
Und was ist, wenn du zwischen der Abrechnung und dem Tag der Abbuchung beziehungsweise Überweisung etwas mit der Karte bezahlst? Dann gilt bei allen Kreditkartentypen gleichermaßen: So eine Zahlung wird für die nächste Kreditkartenabrechnung vorgemerkt.
Wichtig: Das alles funktioniert nur, wenn auf deinem Konto ausreichend Geld vorhanden ist. Bei einem ungedeckten Konto kann die Bank keine Überweisung ausführen und meldet das ans Kreditkartenunternehmen. Das nennt man Rücklastschrift, für die Gebühren fällig werden. Genauso laufen Zinsen für die verspätete Zahlung auf. So ein ungedecktes Konto macht die Kreditkartenrechnung also umso teurer.
Achtung: Es gibt Kreditkarten (beispielsweise Advanzia Mastercard Gold), bei denen die Abbuchung nicht automatisch erfolgt. Stattdessen musst du die fällige Rechnung überweisen. Der Stichtag steht in der Rechnung. Meist hast du zwei bis drei Wochen Zeit für die Überweisung. Diesen Termin solltest du nicht verpassen. Denn sonst fallen in der Regel vergleichsweise hohe Zinsen an.
Unberechtigte Abbuchung bei der Kreditkarte: Was jetzt?
Von deinem Konto wurde ein höherer Betrag eingezogen, als durch die Kreditkartenabrechnung angekündigt war? Kontrolliere zunächst die Abrechnung, ob alles OK und jede Zahlung tatsächlich von dir ist. Falls eine unbekannte Abbuchung bei der Kreditkarte vorliegt, sieh genauer hin. Hat vielleicht ein Geschäft einen Einkauf versehentlich zweimal in Rechnung gestellt? Dann wende dich direkt an den Laden.
Oder hat es jemand anscheinend geschafft, mit deinen Kreditkartendaten auf Shoppingtour zu gehen? Dann solltest du die Karte sofort sperren lassen.
Die Abrechnung ist richtig, aber die Kreditkartenabbuchung falsch? Zum Beispiel, weil du keine oder die falsche Ware bekommen hast? Wende dich an den Händler und dokumentiere deinen Klärungsversuch (zum Beispiel per Kopie des Briefes beziehungsweise der E-Mail). Setze eine Frist für eine Antwort, zum Beispiel zwei Wochen. Wenn der Händler nicht reagiert, melde den Fall dem Kreditkartenanbieter.
Kreditkarten: Genial oder Gold?
- GenialCard: Ohne Jahresgebühr, sofort bis zu 3.000 € verfügbar
- GoldCard: Umfangreiches Versicherungspaket, sofort bis zu 4.000 € verfügbar
- Modernes Banking jeweils ohne extra Girokonto, mit flexibler Rückzahlung und Reisevorteilen
So läuft die Abbuchung bei anderen Kartentypen
Neben den beschriebenen klassischen Kreditkarten gibt es noch andere Varianten. Entsprechend anders läuft dann die Abbuchung.
- Bei sogenannten Chargekarten oder Charge Cards werden deine Kartenumsätze – wie bei „normalen“ Kreditkarten – gesammelt und wöchentlich oder monatlich von deinem Girokonto abgebucht. Der Unterschied: Bei Chargekarten gibt es keine Teilzahlung. Es wird immer gleich der gesamte Betrag abgebucht. So kann auf einen Schlag eine größere Summe fällig werden. Meist haben diese Karten auch höhere Gebühren.
- Bei Revolving-Karten werden die Kartenumsätze ebenso gesammelt und einmal im Monat abgerechnet. Im Unterschied zur Charge-Kreditkarte sind hier aber Teilzahlungen möglich. Wann die Teilzahlungen fällig werden, ist je nach Anbieter und Karte unterschiedlich. Zum Beispiel zahlst du die fälligen Beträge in einem festen Rhythmus. Oder es gehen jeden Monat automatisch zum Beispiel 30 Prozent vom Konto ab, und der Rest wandert in die nächsten Raten. Oder du kannst die Modalitäten selbst einstellen.
- Die Debitkarten funktionieren wie die Girocard. Deine Kartenumsätze werden sofort von deinem Girokonto abgebucht und damit schmilzt auch dein Guthaben umgehend. Im Unterschied zu einer Kreditkarte kannst du die Höhe und den Zeitpunkt der Abbuchung also nicht beeinflussen.
- Völlig anders läuft es bei den Prepaidkarten. Erst nachdem du ein Guthaben aufgeladen hast, ist die Karte überhaupt einsatzbereit. Ohne Guthaben kannst du mit diesen Karten gar nichts anfangen. Bei einer Zahlung mit der Karte wird der Betrag dann umgehend vom Guthaben abgezogen.
Beim Einkaufen Cash holen – mit den Kreditkarten der Hanseatic Bank
Du brauchst Bares? Spare dir den Weg zum Automaten. In immer mehr Geschäften kannst du beim Einkaufen gleich im Supermarkt Bargeld abheben. Zum Beispiel mit den Visa Kreditkarten der Hanseatic Bank – natürlich gebührenfrei. Das geht unter anderem in den folgenden Geschäften:
- Aldi
- Netto
- DM
- Familia
- Markant
- Müller
- Rossmann
