Wir helfen gern

Fragen & Antworten

Sie haben Fragen rund um unsere Produkte oder Services? In unseren FAQ finden Sie die wichtigsten Hilfestellungen und viele nützliche Informationen.

  • Eigentümerdarlehen
    • Kann ich meinen monatlichen Zahlungstermin verändern?

      Ja, Sie können Ihren monatlichen Zahlungstermin flexibel zwischen dem 01. oder 15. eines Monats wählen. Ein Anruf genügt.

    • Ich benötige finanziellen Spielraum. Welche Möglichkeiten gibt es?

      Sie können während der Laufzeit einfach Ihr bestehendes EigentümerDarlehen erweitern. Für Ihre Kreditwünsche ab 5.000 € ist dies jederzeit möglich – insgesamt bis zu einem Darlehensbetrag von 60.000 € (Bonität vorausgesetzt). Ob Modernisierungen, Urlaub oder weitere Anschaffungen – machen Sie schon jetzt Ihre Wünsche wahr. 

      So einfach geht’s: Nennen Sie uns hier Ihren Kreditwunsch und wir kümmern uns um alles Weitere.

      Sollten Sie kurzfristig weiteren finanziellen Spielraum benötigen, nutzen Sie unsere Kreditkarte mit 0 € Jahresgebühr. Lernen Sie die zahlreichen Vorteile der GenialCard kennen.

    • Wie kann ich meine Kontaktdaten oder meine Bankverbindung ändern?

      Zur Änderung Ihrer Anschrift bzw. Kontaktdaten melden Sie sich in Ihrem Internet-Banking an. Sie haben nun im Bereich "Services" die Möglichkeit online Ihre Adressdaten zu ändern. Ihre Bankverbindung ändern Sie telefonisch bei unserer Service-Hotline 040 600 096 430 oder lassen Sie uns folgendes Formular ausgefüllt und unterschrieben per Post oder Fax (040 600 096 – 296) zukommen: Kontaktdatenänderung.

      Sollte sich Ihre Bankverbindung zwischenzeitlich geändert haben, nutzen Sie bitte das SEPA-Lastschriftmandat.

    • Wie erweitere ich mein EigentümerDarlehen?

      Sie können während der Laufzeit einfach Ihr bestehendes EigentümerDarlehen erweitern.

      Für Ihre Kreditwünsche ab 5.000 € ist dies jederzeit möglich – insgesamt bis zu einem Darlehensbetrag von 60.000 € (Bonität vorausgesetzt).

      Ob Modernisierungen, Urlaub oder weitere Anschaffungen – mit Ihrem EigentümerDarlehen bleiben Sie finanziell flexibel und machen schon jetzt Ihre Wünsche wahr.

      So einfach geht’s: Nennen Sie uns Ihren Kreditwunsch und wir kümmern uns um alles weitere.

    • Wie kann ich meinen finanziellen Spielraum erweitern?

      Sie können während der Laufzeit einfach Ihr bestehendes EigentümerDarlehen erweitern. 
      Für Ihre Kreditwünsche ab 5.000 € ist dies jederzeit möglich – insgesamt bis zu einem Darlehensbetrag von 60.000 € (Bonität vorausgesetzt). 
      Ob Modernisierungen, Urlaub oder weitere Anschaffungen – machen Sie schon jetzt Ihre Wünsche wahr. 
      So einfach geht’s: Nennen Sie uns hier Ihren Kreditwunsch und wir kümmern uns um alles Weitere.
      Sollten Sie kurzfristig weiteren finanziellen Spielraum benötigen, nutzen Sie unsere Kreditkarte mit 0 € Jahresgebühr. Lernen Sie die zahlreichen Vorteile der GenialCard kennen.

    • Kann ich bestehende Ratenkredite bei einer anderen Bank ablösen?

      Ja, Sie haben die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite mit der Erweiterung Ihres EigentümerDarlehens abzulösen. Reduzieren Sie Ihre monatliche Belastung – wir beraten Sie gern!

    • Kann ich das EigentümerDarlehen vorzeitig zurückzahlen?

      Ja, die vorzeitige Rückzahlung Ihres EigentümerDarlehens ist möglich. Beachten Sie jedoch, dass hierbei eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Melden Sie sich einfach bei uns. Unser KompetenzTeam berät Sie Mo.-Fr. von 9.00 bis 18.00 Uhr unter der Rufnummer 040 600 096 515. Oder nutzen Sie unser Kontaktformular. Wir melden uns schnellstmöglich bei Ihnen.

    • Was passiert, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten gerate?

      Sie haben einen finanziellen Engpass und können zum Beispiel eine Rate nicht zahlen? Melden Sie sich einfach rechtzeitig bei uns – gemeinsam finden wir eine Lösung.

    • Gibt es für mein EigentümerDarlehen eine Versicherung?

      Ja, mit einer Kreditversicherung können Sie sich auf Wunsch für die gesamte Laufzeit Ihres EigentümerDarlehens absichern.

      Wenn Sie Ihren regelmäßigen Zahlungen für das EigentümerDarlehen wegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod nicht mehr nachkommen können, springt die Kreditversicherung ein. Der Beitrag ist abhängig von der Kreditsumme und dem Umfang des Risikoschutzes – und kleiner als Sie vielleicht denken. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich.

      Unser KompetenzTeam berät Sie gern mit einer für Sie optimalen Lösung.
      Sie erreichen uns Mo.-Fr. von 9.00 bis 18.00 Uhr unter der Rufnummer 040 600 096 515. 

  • DirektKredit
    • Wann sind die monatlichen Raten fällig?

      Ihre monatlichen Raten werden Ihrem Wunsch entsprechend entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Konto abgebucht.

    • Kann ich meine Kredite durch einen DirektKredit zusammenfassen?

      In vielen Fällen haben Sie die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite mit einem DirektKredit zusammenzufassen. Füllen Sie dafür bei der Kreditanfrage bitte das Feld "Kreditablösung" aus. Nach einer Kreditgenehmigung wird von Ihnen eine Restsaldo-Bestätigung benötigt, die unsere Partnerbank mit Ihrer Vollmacht bei der Bank erfragen, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Sobald eine Restsaldo-Bestätigung eingegangen ist, wird Ihr alter Kredit abgelöst.

      Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 € zurückzahlen müssen. Sie möchten Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen einen DirektKredit über 20.000 €. Nachdem der Kredit genehmigt wurde, werden die 12.000 € an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 € direkt auf Ihr Girokonto überwiesen.

    • Kann ich den DirektKredit vorzeitig zurückzahlen?

      Sie können jederzeit Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen vorzeitig zurückzahlen.

    • Wie kann ich einen DirektKredit beantragen?

      Sie können Ihren Kreditantrag schnell und bequem hier über das Internet berechnen und direkt beantragen. Es werden nur wenige Daten von Ihnen benötigt, um Ihnen in wenigen Sekunden ein persönliches Kreditangebot zu unterbreiten. Dabei stellt die SWK Bank, unser Kooperationspartner für Ratenkredite, zuerst fest, ob sie Ihnen ein Online-Angebot unterbreiten kann.

      Wenn das Angebot für Sie in Frage kommt, werden Ihnen die weiteren Unterlagen per Download und E-Mail, auf Wunsch auch per Post zur Verfügung gestellt.

      Was Sie dann noch brauchen sind zwei aktuelle Kopie Ihrer Gehaltsabrechnung (sind Sie Beamter / Rentner reicht eine Kopie), sowie eine Kopie Ihres Gehaltskontos für einen Zeitraum von 4 Wochen.

      Ihren Reisepass oder Personalausweis benötigen Sie für die Legitimationsprüfung  per PostIdent in einer Postfiliale (übrigens: die Post kennt nicht den Grund Ihrer Legitimation). Nach erfolgreicher Legitimation schickt die Post Ihre Unterlagen an die SWK Bank. Ihre Unterlagen werden dort umgehend geprüft und bei einer Kreditgenehmigung erfolgt die Überweisung direkt auf Ihr Girokonto.

    • Welche Unterlagen sind fällig?

      Erst wenn Sie sich für den DirektKredit entscheiden, werden die folgenden Unterlagen von Ihnen benötigt:

      • Zwei aktuelle Gehaltsabrechungen in Kopie
      • Kopien Ihrer aktuellen Kontoauszüge über einen Zeitraum von mindestens 4 Wochen - mit Gehaltseingang. Streichungen auf den Kontoauszügen werden nicht akzeptiert
      • Eventuell weitere Unterlagen (wenn im Begleitschreiben gefordert)
    • Wie verbindlich ist eine Kreditanfrage?

      Unsere Partnerbank für Ratenkredite, die SWK Bank, macht Ihnen auf Basis Ihrer Angaben ein Angebot. Dieses Angebot ist unverbindlich. Sie können sich daher in aller Ruhe entscheiden. Sollten Sie den Kredit in Anspruch nehmen wollen, finden Sie in den Vertragsunterlagen alles, was Sie benötigen.

    • Welche persönlichen Daten werden abgefragt?

      Damit über Ihren Kredit entschieden werden kann, werden persönliche Angaben wie Name und Adressen, Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrem monatlichen Einkommen und zu Ihren Ausgaben erfragt. Zur Überweisung des Kreditbetrags und für den Rateneinzug wird auch Ihre Bankverbindung benötigt.

    • Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

      Grundsätzlich ist für den DirektKredit kein zweiter Kreditnehmer erforderlich. In bestimmten Fällen kann es sinnvoll und notwendig sein, einen weiteren Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, zum Beispiel den Ehepartner ab einer Kreditsumme von 10.000 €.

    • Warum benötige ich eine Ablösevollmacht?

      Eine Ablösevollmacht benötigen Sie nur dann, wenn Sie mit dem beantragten Kredit bestehende Kredite ablösen möchten. Diese Vollmacht berechtigt die SWK Bank, unseren Kooperationspartner für Ratenkredite, in Ihrem Namen eine Ablösung des Kontos durchzuführen.

    • Was ist der DirektKredit?

      Der DirektKredit ist ein günstiger Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck, den Sie bequem und schnell online beantragen können.

    • Wer kann einen DirektKredit beantragen?

      Ein paar grundlegende Voraussetzungen sind von Ihnen zu erfüllen:

      • Sie sind volljährig
      • Ihr Hauptwohnsitz ist Deutschland
      • Ihr Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland
      • Sie arbeiten beim derzeitigen Arbeitgeber bereits mindestens sechs Monate bzw. die Probezeit ist beendet. Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter
      • Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Sie können das auch für andere tun, nur müssen Sie dies auch angeben.
      • Sie haben keinen negativen SCHUFA-, infoscore Eintrag
      • Sie arbeiten nicht bei einer Zeitarbeitsfirma
      • Für Selbständige, Freiberufler, Arbeitslose, Auszubildende, Hausfrauen, Studenten und Schüler kann leider kein DirektKredit zur Verfügung gestellt werden
    • Ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest?

      Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest. So wissen Sie von Anfang an, was Sie die Finanzierung kostet, ganz ohne Zinsrisiko.

    • Wie wird der Kredit zurückgezahlt?

      Sie tilgen den Kredit in gleich bleibenden monatlichen Raten. Je nach ausgewählter Laufzeit sind dies zwischen 24 und 84 Raten.

    • Wer ist die SWK Bank?

      Den DirektKredit bietet die Hanseatic Bank in Zusammenarbeit mit der SWK Bank zu Sonderkonditionen an. Ein möglicher Kreditvertrag kommt nur zwischen der SWK Bank und dem Kreditnehmer zustande. Die SWK Bank wurde im Jahr 1959 gegründet und hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten.