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Kreditkarte beantragen – danke und tschüss, Bargeld!

Detlev Neumann
von Detlev Neumann, 11.12.2019

Das Essen beim Lieblingsitaliener bezahlen, im Internet shoppen oder im Urlaub jederzeit flüssig sein – das und mehr geht bargeldlos und weltweit mit einer Kreditkarte. Sie haben noch keine? Die KlarMacher erklären Ihnen, wie Sie eine Kreditkarte beantragen, welche Voraussetzungen Sie dafür erfüllen müssen und wie lange es dauert, bis Sie sie haben. 

Themen in diesem Artikel

Kreditkarte beantragen: Das brauchen Sie

Eine Kreditkarte beantragen Sie in der Regel bei Ihrer Bank oder Sparkasse. Aber auch Automobilclubs, Kaufhäuser oder Tankstellenketten geben Kreditkarten aus. Damit Sie eine Kreditkarte bekommen können, müssen Sie Sie diese drei Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • positive Bonität beziehungsweise keine negativen Schufa-Einträge

Der Kartenanbieter wird das im weiteren Verlauf kontrollieren. Stellt er dabei fest, dass eine dieser Anforderungen fehlt, dann wird er Ihnen keine Kreditkarte geben.

Außerdem brauchen Sie ein Referenzkonto. Das ist das Konto, von dem Ihre Kreditkarten-Zahlungen später wieder ausgeglichen werden. Üblicherweise ist das Referenzkonto Ihr Girokonto. Manche Kreditkarten-Anbieter verlangen, dass Sie bei ihnen auch das Referenzkonto führen. Bei den Kreditkarten der Hanseatic Bank dagegen ist kein Kontowechsel nötig.

Junges Paar mit Rucksäcken hebt an einem Automaten Geld mit der Kreditkarte ab.
© istock/frantic00/2019  Eine Kreditkarte ist auf Reisen fast unverzichtbar.

Kreditkarte beantragen Schritt für Schritt

Meistens funktioniert die Beantragung online. Je nach Anbieter geht das auch persönlich in einer Filiale oder telefonisch. Der eigentliche Antrag besteht aus einem Formular. Sie bekommen es entweder vom Anbieter ausgehändigt beziehungsweise per Post geschickt oder laden es sich von seiner Internetseite herunter. Tragen Sie darin Ihre persönlichen Daten ein. Folgende Angaben müssen Sie grundsätzlich immer machen:

  • Vor- und Nachname
  • Geburtsdatum und Geburtsort
  • Anschrift

Manche Anbieter fordern zusätzlich Informationen zu:

  • Familienstand
  • Kindern
  • Beruf und Einkommen
  • Lebens- und Wohnsituation (Miete oder Eigentum)
  • Eventuell auch weitere Kontoverbindungen

Den ausgefüllten und unterschrieben Kreditkartenantrag geben Sie entweder persönlich in der Filiale ab oder versenden Ihn per Post an den Anbieter. Ein Online-Antrag braucht eine digitale Signatur und eine Legitimationsprüfung (siehe Kasten). 

Eine Legitimationsprüfung ist Pflicht

Eine Legitimationsprüfung ist Pflicht

Sind Sie auch der, für den Sie sich ausgeben? Um diese Frage eindeutig zu klären, müssen Sie Ihre Person feststellen lassen. Das wird auch Legitimationsprüfung genannt und ist bei einem Kreditkartenantrag Pflicht. 

Am einfachsten geht das in der Geschäftsstelle des Kartenanbieters. Dort legen Sie Ihren Personalausweis vor und beweisen so, wer Sie sind. Ist diese Variante nicht möglich, können Sie das Postident-Verfahren oder online die Videoident-Methode nutzen.

Ein Postbote wirft Briefe in einen Briefkasten.
© istock/kzenon/2017  Die neue Kreditkarte und die zugehörige PIN kommen mit der Post – in getrennten Umschlägen.

Was passiert nach dem Antrag?

Haben Sie Ihren Kreditkarten-Antrag abgesendet oder abgegeben, liegt der Ball im Feld des Kreditkartenanbieters. Der prüft im nächsten Schritt die Angaben in Ihrem Antrag. Außerdem holt er eine Schufa-Auskunft über Sie ein. So sieht er, wie zuverlässig Sie Rechnungen und Schulden bezahlen.

Wenn alles in Ordnung ist, dann nimmt er Ihren Kreditkartenantrag an und räumt Ihnen noch einen persönlichen Kreditrahmen dafür ein. Der hängt ab von der Höhe Ihres Einkommens und Ihrer Verbindlichkeiten, also Ihren Schulden oder laufenden Darlehen. Dieser Kreditrahmen – auch “Verfügungsrahmen” genannt – ist die Summe, die Sie mit der Karte pro Monat maximal ausgeben dürfen, bis Sie das Geld zurückzahlen müssen. In der Zwischenzeit genießen Sie quasi Kredit, daher der Name Kreditkarte. Mehr dazu erfahren Sie im Artikel „Wer bezahlt hier eigentlich was“ oder: Wie funktioniert eine Kreditkarte?.

Den Rest übernimmt die Post. Die bekommt von Ihrem Kreditkartenanbieter gleich zwei Briefe. In einem steckt die Kreditkarte, in dem anderen die zugehörige PIN. Beide bringt Ihnen der Briefträger getrennt voneinander – und meist an verschiedenen Tagen. Bis es soweit ist, vergehen zwischen drei Tagen und drei Wochen. Sobald sie da ist, können Sie die Kreditkarte sofort nutzen. 

In wenigen Minuten zur GenialCard

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